Die Lebensversicherung ist wieder besonders attraktiv – dank günstiger Kapitalmärkte und steuerlicher Vorteile.
Steuerlich interessant
Wer mindestens 12 Jahre investiert und sich die Leistung ab 62 Jahren auszahlen lässt, versteuert nur die Hälfte des Ertrags (Halbeinkünfteverfahren).
Bei kürzerer Laufzeit gilt die Abgeltungssteuer von 25 % auf den gesamten Gewinn.
Beispiel:
100.000 € Einmalbeitrag → 3,5 % p. a. → 151.106,87 € nach 12 Jahren → steuerpflichtig sind nur 25.553,44 € (statt 51.106,87 €).
Lebenslange Rente möglich
Viele Policen bieten zusätzlich eine lebenslange Rentenzahlung – eine Option, die andere Sparformen nicht bieten.
PrivateFinancePolice: Zugang zu alternativen Anlagen
Die PrivateFinancePolice kombiniert Rentenversicherung und breit gestreutes Anlageportfolio in Bereichen wie Infrastruktur, erneuerbare Energien, Immobilien und Private Equity.
Sie ermöglicht ab 10.000 € Einmalbeitrag attraktive Renditechancen – bisher im Schnitt rund 7 % jährlich seit 2019.
Ideal zur Vermögensweitergabe
Lebens- und Rentenversicherungen eignen sich hervorragend für Schenkungen oder Erbschaften – mit Vorteilen wie:
- Kontrolle zu Lebzeiten
- steuerliche Vorteile
- Reduzierung von Pflichtteilsansprüchen
- flexible Einbindung von Kindern oder Enkeln
Fazit:
Die Lebensversicherung ist heute eine starke Kapitalanlage – steuerlich begünstigt, renditestark und flexibel.
